מהי קרן השתלמות?
קרן השתלמות היא אפיק חיסכון לטווח בינוני המיועד לשכירים ועצמאים. גם קיבוצים ומושבים יכולים להצטרף לקרן השתלמות כדי לחסוך כסף עבור חברי הקבוצה. היתרון העיקרי של קרן השתלמות הוא שזה מכשיר החיסכון היחיד לטווח בינוני שבו יש הטבות מס על ההפקדות ובנוסף, ניתן לפדות את הסכום והרווחים שנצברו בה, מבלי לשלם על כך מס, בתום תקופה של 6 שנים (ובמקרים מסוימים, 3 שנים). מקור השם "קרן השתלמות" נובע מכך שבעבר, יועדו הכספים המופרשים לקרן לצורך תשלום עבור לימודים, כנסים מקצועיים והשתלמויות. כיום, זהו כלי חיסכון כללי לכל מטרה.
ישנן קרנות השתלמות רבות הזמינות כיום בשוק, חלקן מנוהלות על ידי חברות ביטוח ואחרות על ידי בתי השקעות, הנבדלות זו מזו במסלולי ההשקעה, מדיניות ההשקעה ודמי הניהול הנגבים בגין כך. מסלולי השקעה של קרנות השתלמות הם רבים ומתבססים על אסטרטגיות ניהול השקעות שונות ורמות סיכון מגוונות. מי שמעוניין להצטרף לקרן השתלמות יבחר מהו המסלול המועדף עליו, בהתאם לרמת הסיכון המתאימה לו.
קיימות 3 אפשרויות בסיסיות להצטרפות לקרן השתלמות:
קרן השתלמות לשכירים: שכיר יכול להצטרף לקרן השתלמות רק בהסכמת המעסיק. כיום אין חוק המחייב את המעסיק לצרף את עובדיו לקרן השתלמות. בחלק ממקומות העבודה וענפי המשק חלים צווי הרחבה והסכמים קיבוציים המחייבים מעסיקים לצרף עובדים לקרנות השתלמות. במקומות עבודה רבים אחרים נהוג לאפשר הפקדות לקרן השתלמות, כהטבה לעובד וכחלק מהתנאים הסוציאליים. בכל מקרה מומלץ להכניס דרישה זו לחוזה העבודה כאשר מנהלים משא ומתן על השכר, שכן זו הטבה משמעותית מאד יחסית לכל הטבה אחרת שתוכלו לקבל, גם בשל הפרשות המעסיק שנוספות להפרשת העובד וגם בשל הטבות המס. אם לפי חוזה ההעסקה שלכם לא מגיעה לכם קרן השתלמות, מומלץ לדרוש אותה בהמשך הדרך במהלך דיוני השכר שלכם.
קרן השתלמות לעצמאים: להבדיל מעובד שכיר, עובד עצמאי מחליט בעצמו אם הוא מעוניין בקרן השתלמות. במידה וכן, העובד העצמאי זכאי להטבת מס על הפרשותיו לקרן ההשתלמות, בכפוף לתקרת המס.
קרן השתלמות למורים ועובדי הוראה: מורים וגננות זכאים לקרן השתלמות, שלרוב משמשת אותם כדי לצאת להשתלמויות או לשנת שבתון במהלכה אינם עובדים בתפקידי ההוראה שלהם.
מי שלא עובד, מכל סיבה שהיא, לא יכול להצטרף לקרן השתלמות בעצמו.
ניתן להצטרף היום למגוון תוכניות לקרנות השתלמות וזהו אפיק החיסכון בין המומלצים כיום בישראל.
שעות פעילות: א'-ה': מכירות 09:00 – 19:30, שרות לקוחות ותביעות 09:00 – 15:00, חידושים 17:30-09:30 יום ו', שבת וערבי חג: מוקדי החירום בלבד.
