ביטוח רכב

הרכב שלנו הוא בדרך כלל הפרט השני הכי יקר שברשותנו (אחרי הדירה), ולהבדיל מרוב הפריטים/ נכסים שלנו – הוא חשוף להכי הרבה פגיעות עקב הימצאותו במרחב הציבורי ולכן:
הוא חשוף לתאונות, פגיעות, גניבות, קילקולים, וכמובן לנזקי גוף מתאונה ח"ו.

ביטוח רכב מחולק לשני פרמטרים:
1. ביטוח על נזקי גוף.
2. ביטוח על נזקי רכוש.

ביטוח על נזקי גוף הוא בעצם 'ביטוח חובה'
בעצם כל רכב מנועי בישראל – רשאי בנסיעה במרחב הציבורי ובתנאי שהוא מבוטח בביטוח חובה המכסה את יושבי הרכב, ואת הולכי הרגל אם היו מעורבים בתאונה עם הרכב. בביטוח זה יש לשים לב על מורשה הנהיגה המכוסים בביטוח גיל וותק נהיגה מינימאלי.

בכל מקרה של תביעת ביטוח החובה – תרשם במאגר נתונים של המדינה (הנקרא (ISO תביעה.
במידה ויש ריבוי תביעות גוף במשך 3 שנים – פרמיית הביטוח עלולה להתייקר בשנה הבאה, והמבוטח אף עלול להחסם לביטוח בחלק מהחברות.

ביטוח על נזקי רכוש גם מתחלק לשניים:
1. ביטוח צד ג.
2. ביטוח מקיף.

ביטוח צד ג' הינו ביטוח בסיסי המכסה רק רכב של אדם אחר שהמבוטח פגע בו.
(צד א – הינה חברת הביטוח,  צד ב – הינו המבוטח, צד ג – הינו כל רכב/אדם אחר המעורב בתאונה.)

בביטוח צד ג' ניתנים בדרך כלל שירותי דרך הכוללים כיסוי גרירה וכיסוי שמשות.
ניתן להוסיף לביטוח זה כיסוי פנסים ומראות, ושירותי דרך נוספים.

ביטוח מקיף הינו ביטוח שכולל בתוכו גם נזקים לצד ג' וגם נזקים לרכב המבוטח.

בביטוח זה יש להקפיד לקבל את הכיסויים הבאים:
גרירה, שמשות, כיסוי גניבה, תאונה, טוטאלוס, רכב חלופי לשלושת המצבים הנ'ל, הגנה משפטית, וכיסוי פנסים ומראות.

כמו בכל ביטוח – גם כאן איכות הביטוח נמדדת בכיסויים שלו ולכן מומלץ לשים לב על:

1. סכום גבול אחריות לצד ג (הסטנדרט הוא בין 1 מיליון ל2 מיליון שח).
2. גובה ההשתתפות העצמית במקרה תאונה.
3. תוך כמה זמן מקבלים רכב חלופי לתאונה, גניבה וטוטלוס, (בתאונה יש הבדלים בין מוסך שבהסדר עם חברת הביטוח ומוסכים שאינם בהסדר וימי הכיסוי תלויים במס' פרמטרים).
4. סכום גבול הגנה משפטית + בירור כמה גובה השתתפות עצמית בהפעלת הכיסוי.
5. בכיסוי שמשות ניתן לרכוש בתוספת עלות – שמשות מקוריות.
6. סכום גבול אחריות לנזק פנסים ומראות + בירור כמה גובה השתתפות עצמית בהפעלת הכיסוי.
7. ברכבים חדשים בני עד שנתיים על הכביש ישנו כיסוי הנקרא 'חדש תמורת ישן' המקנה את הזכות לקבל שווי רכב חדש במקרה טוטאלוס או גניבה. – כיסוי זה מותנה בהיות הרכב יד ראשונה מהיבואן, ומותנה בהיות הרכב פרטי (ולא רכב חברה). בדרך כלל חברות הביטוח משלמות במקרה של אובדן רכב (מתאונה/גניבה) ע'פ מחירון לוי יצחק הכולל לעיתים גם הפחתות מחיר רכב בגלל מס' ק'מ גבוה, כמות בעלי רכב קודמים, הסטוריית תאונות ועוד.. כיסוי 'חדש תמורת ישן' מכסה עד פער של בין 10% ל15% בין מחירון לוי יצחק למחירון יבואן, (תלוי בחרת הביטוח).
8. ישנם שירותי דרך נוספים כמו כיסוי אספקת דלק במקרה חירום והחלפת פנצ'רים שניתן לקבל.

בדרך כלל מחיר ביטוח החובה יתמחר ע'פ גיל הנהג הכי צעיר הרשאי לנהוג + וותק הנהיגה המינימאלי ביותר.

מחיר ביטוח הרכוש מתומחר גם עפ"י הנתונים הנ"ל, אך המרכיב העיקרי בתמחור פוליסות רכוש לרכב הינה ההיסטוריה הביטוחית ב 3 שנים אחרונות. אם היה למבוטח ביטוח מקיף או צד ג ב3 שנים שקדמו ליצירת הביטוח החדש והן היו ברצף – הוא יקבל הנחת העדר תביעות שהיא המשמעותית ביותר בתמחור פוליסה.

ככל שההיסטוריה הביטוחית תקטן – או ככל שיתרבו התביעות ב3 שנים הקודמות – כך יגדל מחיר הפרמיה.